NAJNOWSZE I AKTUALNE OFERTY POŻYCZEK I KREDYTÓW BANKOWYCH ORAZ FIRM POZABANKOWYCH. TYLKO PEWNE I SPRAWDZONE POŻYCZKI POLECANE PRZEZ INTERNAUTÓW.OFERTA AKTUALIZOWANA CODZIENNIE.NAJNOWSZE POŻYCZKI ,CHWILÓWKI I NOWE KREDYTY.

OFERTA DOSTĘPNA W CAŁEJ POLSCE

  TYLKO SPRAWDZONE I PEWNE OFERTY 


wiki

Vivus wchodzi w skład międzynarodowej jednostki 4finance Group, będącym liderem w zakresie pożyczek krótkoterminowych. 4finance Group prowadzi działalność na terenie Łotwy, Litwy, Estonii, Szwecji, Danii i Polski.
W ofercie Vivus.pl znajdują się atrakcyjne pożyczki krótkoterminowe w wysokości od 100 zł do 2.000 zł, udzielane na okres od 1 do 30 dni. Wysokość kredytu oraz czas jego trwania określa klient.
Decyzja kredytowa może być podjęta nawet w ciągu 15 minut, ponadto klient nie musi posiadać dodatkowego zabezpieczenia w postaci zastawu czy poręczenia, nie ma też konieczności przedstawiania zaświadczenia z miejsca zatrudnienia. Vivus.pl uwzględnia w swej ofercie możliwość przedłużenia okresu kredytowania, pod warunkiem uregulowania opłaty proporcjonalnej do wysokości pożyczki okresu kredytowania.


Bank to instytucja finansowa , która służy jako pośrednika finansowego . Termin "bank" może odnosić się do jednego z kilku powiązanych ze sobą rodzaje podmiotów: Bank centralny krąży pieniądze w imieniu rządu i działa jako jej władz monetarnych w realizacji polityki pieniężnej , która reguluje podaż pieniądza . Bank komercyjny przyjmuje depozyty i baseny tych funduszy, aby zapewnić kredytowej , albo bezpośrednio przez pożyczki , lub pośrednio przez inwestowanie za pośrednictwem rynków kapitałowych . W globalnym rynku finansowym , instytucje te połączenia uczestników rynku z deficytem kapitału (kredytobiorców) dla uczestników rynku z nadwyżki kapitału (inwestorów i pożyczkodawców) przez przeniesienie środków z tych stron, które mają nadwyżki funduszy na inwestycje (aktywa finansowe) do tych stron, które pożyczania środków do inwestowania w prawdziwym aktywów. Oszczędności bankowe (znane jako " towarzystwo budowlane "w Wielkiej Brytanii ) jest podobna do kas (S & L). Mogą być akcjonariuszem własnością lub wzajemnie własność, w tym przypadku są one dozwolone tylko pożyczyć od członków finansowych spółdzielni . Strukturze aktywów banków oszczędnościowych i stowarzyszeń oszczędnościowo-kredytowych jest podobna, z mieszkaniowych kredytów hipotecznych dostarczając głównych aktywów instytucji portfolio. Ze względu na ważną rolę, jaką odgrywają instytucje depozytowe w systemie finansowym, sektor bankowy jest ogólnie regulowane z rządowych restrykcji na działalności finansowej banków zmienia się w czasie i miejscu. Obecny globalny wymogi kapitałowe banku są określane jako Bazylea II . W niektórych krajach takich jak Niemcy , banki były w przeszłości własnością dużych udziałów w przedsiębiorstwach przemysłowych, podczas gdy w innych krajach, takich jak USA , banki tradycyjnie zakazane od posiadania niefinansowych spółek. W Japonii , banki są zazwyczaj związek z cross-akcji podmiotu posiadającego znany jako " keiretsu ". W Islandii , banki po międzynarodowe standardy regulacji przed ostatnimi globalny kryzys finansowy , który rozpoczął się w 2007 roku. Najstarsze banku jeszcze w istnienie Monte dei Paschi di Siena , z siedzibą w Siena , Włochy , który działa nieprzerwanie od 1472 roku. [ 1 ] Bank główne źródło dochodu to spłata odsetek od pożyczek. Bank płaci się na niższe oprocentowanie depozytów i otrzymały wyższe oprocentowanie kredytów. Różnica między tymi stawkami stanowi dochodu netto Banku. [ 2 ] Banki generują pozaodsetkowy z opłat za usługi detaliczne i biznesowe produktów bankowych, opłat transakcyjnych, lub innych tradycyjnych usług, takich jak Trust i konsultacji Wealth Management, Ubezpieczenia, usługi Cash Management, koszty kredytów hipotecznych i zamykania punktów. Zawartość [ hide ] 1 Historia 1.1 Pochodzenie słowa 2 Definicja 3 Banking 3.1 Standardowe działania 3.2 Kanały 3.3 Model biznesowy 3.4 Produkty 3.4.1 Bankowość detaliczna 3.4.2 firm (lub handlowych) Bankowość 4 ryzykiem i kapitałem 5 Banki w gospodarce 5,1 funkcji gospodarczych 5,2 Banku kryzysu 5,3 Rozmiar globalnego sektora bankowego 6 rozporządzenia 7 Rodzaje banków 7.1 Rodzaje banków detalicznych 7.2 Rodzaje banków inwestycyjnych 7.3 Zarówno w połączeniu 7.4 Inne rodzaje banków 8 wyzwania w sektorze bankowym 8.1 Stany Zjednoczone 8.2 Konkurs dla funduszy pożyczkowych 9 Rozliczanie rachunków bankowych 9,1 Pośredniczył depozytów 10 Globalizacja w sektorze bankowym 11 Banking według kraju 12 Referencje 13 Linki zewnętrzne 13,1 tekst Nagłówek [ edytuj ] Historia Główny artykuł: Historia bankowości Bankowość w nowoczesnym znaczeniu tego słowa można odnieść do średniowiecza i wczesnego renesansu we Włoszech , do bogatych miast na północy, jak Florencja , Wenecja i Genua . Bardi i Peruzzi rodzin zdominowany bankowego w 14 wieku Florencja, zakładanie oddziałów w wielu innych częściach Europy . [ 3 ] Najbardziej znany włoski bank Medici Bank, utworzony przez Giovanniego Medici w 1397. [ 4 ] Pierwsze stan znany depozytów bankowych, Banco di San Giorgio (Bank of St George), została założona w 1407 w Genui , Włochy . [ 5 ] [ edytuj ] Pochodzenie słowa Słowo banku został wypożyczony w Bliskim Angielski z Bliskiego francuski banque , od Starego włoski Banca , od staro-wysoko-niemiecki Banc, bank "ławce, przeciw". Ławki były wykorzystywane jako liczniki biurka lub wymiany w czasie renesansu przez florenckich bankierów, którzy wykorzystali do swoich transakcji na szczycie biurka objęte zielone obrusy. [ 6 ] Jednym z najstarszych elementów wykazana pieniędzy zmiany działalności jest srebrna moneta drachmy greckiej od starożytnych Trapezus Grecka kolonii nad Morzem Czarnym, nowoczesny Trabzon , c. 350-325 pne, przedstawione w British Museum w Londynie. Moneta przedstawia bankiera tabeli ( trapeza ) z ładunkiem monety, gra słów na nazwę miasta. W rzeczywistości, nawet dziś w nowogreckiego słowo Trapeza ( Τράπεζα ) oznacza zarówno stół i bank. [ edytuj ] Definicja Definicja banku różna w zależności od kraju. Patrz odpowiednie strony kraju (poniżej) aby uzyskać więcej informacji. Zgodnie z angielskiego prawa zwyczajowego , a bank jest określony jako osoba, która prowadzi działalności bankowej, która jest określona jako: [ 7 ] prowadzenie rachunków bieżących dla swoich klientów płatnicze czeków wystawionych na niego i zbierania czeków dla jego klientów. Banco de Wenezueli w Coro . W większości jurysdykcji prawa jest Bills of Exchange Act że kodyfikuje prawa w odniesieniu do zbywalnych instrumentów , w tym kontrole , a tej ustawy zawiera ustawowych definicji pojęcia bankiera : bankier zawiera ciała osób, posiadające lub nie, który na prowadzenie działalności bankowej "(§ 2, interpretacja). Chociaż definicja ta wydaje się okrągła, to faktycznie funkcjonalne, gdyż zapewnia on, że podstawą prawną transakcji bankowych, takich jak kontrole nie zależy od banku, jak jest zorganizowana lub regulowane. Działalności bankowej w wielu angielskiego prawa zwyczajowego krajach nie zostało zdefiniowane w ustawie, ale przez common law, definicja powyżej. W innych jurysdykcjach angielskiego common law istnieje ustawowy definicji działalności bankowej lub bankowości . Patrząc na te definicje ważne jest, aby pamiętać, że są one zdefiniowanie działalności bankowej do celów prawodawstwa, a nie koniecznie w ogóle. W szczególności, większość z definicji są od prawodawstwa, które ma na celu wprowadzenia regulacji i nadzoru nad bankami, a nie rzeczywistych regulacji działalności bankowej. Jednak w wielu przypadkach ustawowej definicji ściśle odzwierciedla prawa jeden. Przykłady ustawowe definicje: "Bankowych" oznacza działalność od otrzymania pieniędzy na rachunku bieżącym lub depozytu, ze czeki wystawione przez gromadzenie lub zapłaconego przez klientów, dokonywania zaliczek dla klientów, a także inne firmy jako organ może nakazać Dla celów niniejszego ustawy; (Prawo bankowe (Singapur), § 2, interpretacja). "Bankowych" oznacza działalność jednej lub obu z następujących czynności: od otrzymania opinii publicznej pieniędzy na prąd, depozytów, oszczędności lub innych podobnych konto płatne na żądanie lub w terminie krótszym niż [3 miesiące] ... lub z okresem wypowiedzenia połączenia lub krótszy od tego okresu; płatniczej lub czeki wystawione przez gromadzenie lub zapłaconego przez klientów [ 8 ] Ponieważ z nadejściem Eftpos (EFT w punktach sprzedaży), bezpośredniego kredytu, polecenia zapłaty i bankowości internetowej , czek straciła swój prymat w większości systemów bankowych jako instrumentu płatniczego. Doprowadziło to doktryny, które sugerowałyby, że czek opartych definicji powinien zostać rozszerzony na instytucje finansowe prowadzenie rachunków bieżących dla klientów i pozwala klientom płacić i być wypłacane przez osoby trzecie, nawet jeśli nie płacą i zebrać czeków. [ 9 ] [ edit ] Banking [ edytuj ] Działalność standardowa Duże drzwi do starego skarbca bankowego . Banki działają jako agenci płatności poprzez prowadzenie kontroli lub rachunków bieżących dla klientów, zwracając sprawdzić wystawione przez klientów w banku, i sprawdza gromadzenia złożony do klientów rachunki bieżące. Banki umożliwiają klienta płatności za pośrednictwem innych metod płatności, takich jak automatyczne Dom Clearning (ACH), Przelew lub przeniesienie telegraficzny , Eftpos i bankomat (ATM). Banki pożyczać pieniądze poprzez przyjmowanie środków zdeponowanych na rachunkach bieżących, przyjmując depozytów terminowych, poprzez emisję papierów dłużnych, takich jak banknoty i obligacji . Banki pożyczają pieniądze poprzez zaliczki na rzecz klientów na rachunkach bieżących, poprzez kredyty ratalne , a także poprzez inwestowanie w dłużne papiery wartościowe i inne rodzaje pożyczek pieniężnych. Banków prawie wszystkich usług płatniczych, a konto bankowe jest uważane za niezbędne przez większość firm, osób prywatnych i rządów. Pokoje dla banków, które dostarczają usługi płatnicze takie jak pieniężnych nie są zwykle uważane za odpowiedni substytut dla posiadania rachunku bankowego. Banków pożyczyć najwięcej funduszy z gospodarstw domowych i przedsiębiorstw niefinansowych i pożyczajcie większość funduszy dla gospodarstw domowych i przedsiębiorstw niefinansowych, ale niebędących bankami kredytodawców stanowić znaczący iw wielu przypadkach odpowiedni substytut dla kredytów bankowych i funduszy rynku pieniężnego, zarządzania gotówką ufa i innych instytucji finansowych w wielu przypadkach stanowią odpowiedni substytut dla banków na pożyczki zbyt oszczędności. [ wyjaśnienia potrzebne ] [ edytuj ] Kanały Banki oferują wiele różnych kanałów dostępu do swoich usług bankowych i innych usług: Automated Teller Machines Branży jest miejsce dla sklepu Call center Mail: większość banków przyjmuje czeków za pomocą poczty elektronicznej i korzystania z poczty do przekazania swoich klientów, np. poprzez wysyłanie oświadczeń Bankowość mobilna to metoda za pomocą jednego telefonu komórkowego do prowadzenia transakcji bankowych Bankowość online jest terminem używanym do przeprowadzania transakcji, płatności itd. przez Internet Doradców Klienta , głównie dla bankowości prywatnej bankowej lub często odwiedzają klientów w ich domach lub firmy Bankowości telefonicznej to serwis, który umożliwia swoim klientom dokonywanie transakcji przez telefon bez mówienia do ludzi Bankowości wideo jest terminem używanym do przeprowadzania transakcji bankowych lub zawodowych konsultacji bankowych poprzez zdalne złącze audio i wideo. Bankowości wideo może odbywać się poprzez specjalnie zaprojektowany maszyn transakcji bankowych (podobne do Automated Teller Machine), lub za pośrednictwem wideokonferencji włączona branch.clarification banku [ edytuj ] Model biznesowy Bank może generować przychody w różny sposób w tym odsetek, opłat za transakcje i doradztwa finansowego. Główną metodą jest przez ładowania odsetki od kapitału, że nadaje się do klientów [ potrzebne źródło ] . Zyski banków z różnicy między poziomem odsetek płaci za depozyty i inne źródła finansowania, a zainteresowanie to opłaty w zakresie udzielania kredytów. Różnica ta jest dalej rozprzestrzeniać pomiędzy kosztem funduszy oraz stopy procentowej kredytu. Historycznie, rentowność z działalności kredytowej jest cykliczny i zależy od potrzeb i możliwości klientów pożyczki i etapu cyklu gospodarczego . Opłaty i doradztwa finansowego stanowią bardziej stabilny strumień przychodów oraz banki mają więc położyć większy nacisk na tych liniach przychodów do sprawnego ich wyników finansowych. W ostatnich 20 latach amerykańskie banki podjęły wiele działań, aby zapewnić ich rentowność, podczas gdy w odpowiedzi na coraz bardziej zmiennych warunków rynkowych. Po pierwsze, zawiera Gramm-Leach-Bliley , która pozwala bankom ponownie połączyć się z inwestycji i ubezpieczeń domów. Łączenie usług bankowych, inwestycyjnych, ubezpieczeniowych i funkcji umożliwia tradycyjne banki w odpowiedzi na rosnące zapotrzebowanie konsumentów na "one-stop shopping", umożliwiając cross-selling produktów (które, banki nadzieję, będzie również wzrost rentowności). Po drugie, rozszerzyliśmy stosowania wyceny ryzyka oparte od pożyczek biznesowych do kredytów konsumpcyjnych, co oznacza, opłat wyższych stóp procentowych dla tych klientów, są uważane za wyższe ryzyko kredytowe, a tym samym zwiększenie szans na default kredytów. Pomaga to, aby zrównoważyć straty z tytułu złych kredytów, obniża cenę kredytów dla tych, którzy mają lepsze historii kredytowej, i oferuje produkty kredytowe na wysokie ryzyko klientów, którzy w przeciwnym razie odmawia kredytu. Po trzecie, starali się zwiększyć metody przetwarzania płatności dostępnych dla ogółu społeczeństwa i klientów biznesowych. Produkty te obejmują karty debetowe , karty prepaid, kart inteligentnych i kart kredytowych . Ułatwiają one dla konsumentów na wygodne wykonywanie transakcji i sprawne ich konsumpcji w czasie (w niektórych krajach o rozwiniętych systemach finansowych, to nadal często do czynienia wyłącznie w gotówce, w tym wykonywanie walizki wypełnione gotówką na zakup domu). Jednakże, z wygody łatwego kredytu, istnieje również podwyższone ryzyko, że konsumenci będą źle pokierować ich zasoby finansowe i gromadzą nadmierne zadłużenie. Banki zarabiają na produktach karty poprzez odsetek i opłat pobieranych od konsumentów i opłaty transakcyjne dla firm, które akceptują kredytowej debetowej - karty. To pomaga w tworzeniu zysków i ułatwia rozwój gospodarczy jako całość. [ 10 ] [ edytuj ] Produkty Były społeczeństwa budynku , obecnie nowoczesny bank detaliczny w Leeds , West Yorkshire . Wnętrze oddział National Westminster Bank na Castle Street, Liverpool [ edit ] Bankowości Detalicznej Rachunek bieżący Konto Oszczędnościowe Konto Money Market Certyfikat Depozyty (CD) Indywidualne konta emerytalne (IRA) Karta kredytowa Karta debetowa Kredyty hipoteczne Home Equity Loan Fundusze [[Osobiste Loan [ edit ] Business (lub handlowych) Bankowość Pożyczki działalności Pozyskania kapitału ( Equity / Debt / Hybrydy ) Finansowania typu mezzanine Project finance Kredyt rewolwingowy Zarządzania ryzykiem ( FX , stopy procentowe , towary , instrumenty pochodne ) Okres kredytowania Cash Management Services (pole Lock, Remote Capture depozytu, przetwarzanie sklepie) [ edit ] ryzyka i kapitału Banki stoją w obliczu wielu zagrożeń , w celu prowadzenia działalności gospodarczej, i jak te ryzyka są zarządzane i zrozumiałe jest głównym motorem rentowności i ile kapitału banku jest zobowiązany do przechowywania. Niektóre z głównych zagrożeń przez banki obejmują: Ryzyko kredytowe : ryzyko straty [ potrzebne źródło ] wynikających z kredytobiorcy, który nie dokonuje płatności zgodnie z obietnicą. Ryzyko płynności : ryzyko, że dany papierów wartościowych lub aktywów nie mogą być przedmiotem obrotu na tyle szybko na rynku, aby zapobiec utracie (lub dokonania wymaganych zysku). Ryzyko rynkowe : ryzyko, że wartość portfela, zarówno portfela inwestycyjnego lub w portfelu transakcyjnym, będzie się zmniejszać ze względu na zmianę wartości czynników ryzyka rynkowego. Ryzyko operacyjne : ryzyko wynikające z wykonywania funkcji biznesowych firmy. Ryzyko utraty reputacji : rodzaj ryzyka związanego z wiarygodność firmy. Wymogu kapitałowego jest regulacji banków , która określa ramy, w jaki sposób banki i instytucji depozytowych musi obsługiwać swój kapitał. Klasyfikacja aktywów i kapitału jest bardzo ujednolicone, że może być ważone ryzykiem (patrz ważonych ryzykiem aktywów ). [ edytuj ] Banki w gospodarce Zobacz także: System finansowy [ edit ] funkcji gospodarczych Funkcji gospodarczych banków są: Wydawanie pieniędzy w postaci banknotów i bieżących rachunków podlega kontroli lub płatność na zamówienie klienta. Te należności od banków może działać jako pieniądze, ponieważ są one zbywalne lub płatne na żądanie, a więc wartości nominalnej. Są one skutecznie zbywalne jedynie o dostawy, w przypadku banknotów, lub rysunek sprawdzić, czy odbiorcy bank może lub gotówką. Siatki i rozliczanie płatności - banki działać zarówno gromadzenie i płatnicy dla klientów, udział w międzybankowych systemów rozliczeniowych i rozrachunkowych do zbierania, teraźniejszości być przedstawiono i zapłacić instrumentów płatniczych. Dzięki temu banki w gospodarkach na rezerwy przeznaczone do rozliczenia płatności, od wewnątrz i na zewnątrz płatności równoważą. Umożliwia także wyrównywanie przepływów płatniczych różnych obszarów geograficznych, obniżenie kosztów rozliczenia między nimi. Pośrednictwo kredytowe - banki pożyczać i pożyczać back-to-back na własny rachunek jako środku mężczyzn. Poprawa jakości kredytowej - banki pożyczają pieniądze na zwykłych komercyjnych i osobowych kredytobiorców (zwykłej jakości kredytowej), ale są wysokiej jakości kredytobiorców. Poprawa wynika z dywersyfikacji aktywów banku i kapitału, który stanowi bufor dla pokrycia strat bez niewywiązania się ze swoich zobowiązań. Jednakże, banknotów i depozytów są zazwyczaj niezabezpieczone, jeśli bank dostaje się do trudności i zobowiązuje aktywów jako zabezpieczenia, w celu podniesienia finansowania musi nadal działać, to stawia posiadaczy notatki i deponentów w pozycji ekonomicznie podporządkowane. Transformacji dojrzałości - banki pożyczać więcej na dług popytu i krótkoterminowy dług czas, ale zapewniają więcej długich pożyczki długoterminowej. Innymi słowy, oni pożyczyć krótkie i nadają długo. Z silniejszym jakości kredytowej niż większość innych kredytobiorców, banki mogą w tym kwestii agregacji (np. przyjmowanie wkładów i wydawania banknotów) i umorzenia (np. wypłaty i umorzenia banknotów), utrzymywanie rezerw gotówkowych, inwestowania w papiery wartościowe, które mogą być łatwo zamienione do gotówki w razie potrzeby i podnosząc finansowania wymiany w razie potrzeby z różnych źródeł (np. hurtowego rynku pieniężnego i rynków papierów wartościowych). Kreacji pieniądza - gdy bank daje pożyczkę w rezerw cząstkowych systemu, nowy sumę wirtualnych pieniędzy jest tworzony. [ edit ] Banku kryzysu Banki są podatne na wiele rodzajów ryzyka, które wywołały sporadyczne kryzysu systemowego. Są to ryzyka płynności (gdzie wielu deponentów może zażądać wypłaty w nadmiarze dostępnych środków), ryzyko kredytowe (ryzyko, że ci, którzy winni pieniądze do banku nie będzie spłacić), a ryzyko stopy procentowej (możliwość, że bank stanie się nieopłacalna Jeśli podniesienie stóp procentowych zmusić go do zapłaty stosunkowo więcej na depozyty niż otrzymuje od pożyczek). Kryzysy bankowe opracowali wiele razy w całej historii, gdy jeden lub więcej ryzyka okazały się bezpodstawne dla sektora bankowego jako całości. Znaczącymi przykładami są uruchamiane bankowych , które miały miejsce podczas Wielkiego Kryzysu , USA kryzys oszczędności i pożyczek w latach 1980 i początku 1990, japoński kryzysu bankowego w latach 1990 i sub-prime kryzysu kredytów hipotecznych w 2000. [ edytuj ] Rozmiar globalnego sektora bankowego Aktywa z największych 1.000 banków na świecie wzrosła o 6,8% w finansowym 2008/2009 roku, do rekordowych 96,4 bilionów dolarów, podczas gdy zysk spadł o 85% do $ 115bn. Wzrost aktywów w niekorzystnych warunkach rynkowych był w dużej mierze w wyniku dokapitalizowania. Banków UE w posiadaniu największy udział w całości, 56% w latach 2008/2009, w porównaniu z 61% w roku poprzednim. Akcji azjatyckich banków wzrósł z 12% do 14% w ciągu roku, natomiast udział banków w USA wzrósł z 11% do 13%. Przychodów z opłat generowanych przez globalne bankowości inwestycyjnej wyniosły 66.3bn w 2009 r., wzrost o 12% w stosunku do poprzedniego roku. [ 11 ] W Stanach Zjednoczonych większość banków na świecie pod względem instytucji (7.085 na koniec 2008 r.) i ewentualnie oddziałów (82000). [ potrzebne źródło ] Jest to wskaźnik geografii oraz struktury regulacyjnej w USA, w wyniku Duża liczba instytucji małych i średnich przedsiębiorstw w systemie bankowym. Z dnia lis 2009, top 4 Chińskie banki ponad 67.000 oddziałów ( ICBC : 18000 +, BOC : 12000 +, CCB : 13000 +, ABC : 24000 +) z dodatkowym 140 banków mniejsze o nieokreślonym liczby oddziałów. Japonia miała 129 banków i oddziałów 12.000. W 2004 roku, Niemcy, Francja, Włochy i każdy z nich miał ponad 30.000 oddziałów, ponad dwukrotnie więcej niż 15.000 oddziałów w Wielkiej Brytanii. [ 11 ] [ edit ] Rozporządzenie Główny artykuł: regulacji bankowych Zobacz także: Basel II Obecnie w większości jurysdykcji banki komercyjne są regulowane przez jednostki samorządu terytorialnego i wymagać specjalnego zezwolenia banku w obsłudze. Zazwyczaj definicji działalności bankowej do celów regulacji jest rozszerzony o przyjmowanie depozytów, nawet jeśli nie są one spłacane na zamówienie klienta, chociaż pożyczek pieniężnych, sam w sobie, ogólnie nie jest zawarte w definicji. W przeciwieństwie do większości innych branż regulowanych, regulator jest zwykle również uczestnikiem rynku, może być albo publicznie lub prywatnie regulowane banku centralnego. Banki centralne również zazwyczaj mają monopol na działalność wydawania banknotów. Jednak w niektórych krajach tak nie jest. W Wielkiej Brytanii na przykład, Financial Services Authority banków pozwolenia, a niektóre banki komercyjne (np. Bank of Scotland ) wydawania własnych banknotów, oprócz tych wydanych przez Bank Anglii , rząd Wielkiej Brytanii bank centralny. Prawo bankowe jest w oparciu o umowy analiza relacji pomiędzy bankowe (zdefiniowane powyżej) oraz klienta zdefiniowany jako każdy podmiot, dla których bank zobowiązuje się do prowadzenia rachunku. Ustawa zakłada praw i obowiązków w tej relacji w następujący sposób: Saldo rachunku bankowego jest sytuacja finansowa między bankiem a klientem: gdy konto jest kredyt, bank zawdzięcza równowagi dla klienta, a gdy konto jest przesadzony, klient jest dłużny równowagi do banku. Bank zobowiązuje się do zapłaty klienta kontrole do wysokości stałego kredytu z konta klienta, plus uzgodnionego limitu w rachunku bieżącym. Bank nie może wypłacić z rachunku klienta bez upoważnienia od klienta, np. sprawdzić sporządzony przez klienta. Bank zgadza się natychmiast zbierać kontroli zdeponowane na rachunku klienta jako klienta agenta, a do kredytów wpływów na rachunek klienta. Bank ma prawo do łączenia klienta konta, ponieważ każde konto jest tylko aspektem tej samej relacji kredytowych. Bank ma zastaw na kontrole zdeponowane na rachunku klienta, do tego stopnia, że klient jest dłużnikiem banku. Bank nie może ujawnić szczegółów transakcji przez klienta konta, chyba że wyrazi zgodę klienta, nie ma obowiązku publicznego ujawnienia, bank interesy wymagają, lub prawo tego wymaga. Bank nie może zamknąć rachunku klienta bez właściwego powiadomienia, ponieważ kontrole są wybitne w toku zwykłej działalności gospodarczej przez kilka dni. Są dorozumianych warunków umowy mogą być modyfikowane przez wyraźnej zgody pomiędzy klientem a bankiem. Statutów i regulaminów obowiązujących w danej jurysdykcji można również modyfikować powyższe warunki i / lub tworzenie nowych praw, obowiązków i ograniczeń odnoszących się do banku, relacjami z klientami. Niektóre rodzaje instytucji finansowych, takich jak towarzystwa budowlane i kasy kredytowe , mogą być częściowo lub w całości zwolnione z wymogów licencji bankowych, a więc regulowane na podstawie odrębnych przepisów. Wymagania dotyczące wydania pozwolenia banku różnić w zależności od jurysdykcji, ale zazwyczaj obejmują: Minimalnego kapitału Minimalny współczynnik wypłacalności "Fit and Proper" wymagania dla banku kontrolerów, właścicieli, dyrektorów, lub starszych oficerów Zatwierdzenie banku biznes plan za wystarczająco ostrożne i wiarygodne. [ edytuj ] Rodzaje banków Działania banków można podzielić na bankowości detalicznej , dotyczących bezpośrednio indywidualnych i małych firm, bankowość biznes , świadczących usługi dla biznesu w połowie rynku bankowości korporacyjnej, skierowane do dużych podmiotów gospodarczych, bankowości prywatnej , świadczących usługi zarządzania majątkiem do wysokiej wartości netto jednostek i rodzin oraz bankowości inwestycyjnej , odnoszących się do działalności na rynkach finansowych . Większość banków jest zysk, przedsiębiorstwa prywatne. Niemniej jednak, niektóre są własnością rządu lub organizacji non-profit . [ edytuj ] Rodzaje banków detalicznych Narodowy Bank Republiki, Salt Lake City 1908 ATM Al-Rajhi Banku Miedź Banku Narodowego, Salt Lake City 1911 Bank komercyjny : termin używany do normalnego banku w odróżnieniu od banków inwestycyjnych. Po Wielkiej Depresji , Kongres Stanów Zjednoczonych wymaga, że banki tylko prowadzenia działalności bankowej, podczas gdy banki inwestycyjne były ograniczone do rynku kapitałowego działalności. Od dwóch już nie muszą być pod odrębnej własności, niektórzy używają terminu "bank komercyjny" w odniesieniu do banku lub oddziału banku, który głównie zajmuje się depozyty i kredyty od firm lub firm dużych. Wspólnoty banków : lokalnie eksploatowane instytucji finansowych, które umożliwiają pracownikom do decyzji lokalnych służyć swoich klientów i partnerów. Banki rozwoju Wspólnoty : regulowane banków świadczenia usług finansowych i kredytowych pod tym względem zaniedbanych rynków lub populacji. SKOK : not-for-profit, spółdzielnie należące do depozytariuszy i stóp często oferując bardziej korzystne niż dla zysku banków. Zazwyczaj członkostwo jest ograniczone do pracowników konkretnej firmy, mieszkańcy określonej dzielnicy, członkowie niektórych związków zawodowych i organizacji religijnych, i ich rodzin. Pocztowy kas oszczędności : oszczędności w bankach związane z krajowych systemów pocztowych. Banki prywatne : banki, które zarządzają aktywami prywatnych o wysokich dochodach. Historycznie co najmniej 1 mln USD była wymagana do otwarcia rachunku, jednak w ostatnich latach wiele prywatnych banków obniżyły barier wejścia do 250.000 USD dla inwestorów prywatnych. [ potrzebne źródło ] Zagraniczne banki : banki zlokalizowane w krajach o niskich podatków i regulacji. Wiele zagranicznych banków są głównie banki prywatne. Oszczędności banku : w Europie, banki oszczędnościowe miały swoje korzenie w 19, a czasem nawet w 18 wieku. Ich pierwotnym celem było zapewnienie łatwo dostępnych produktów oszczędnościowych dla wszystkich warstw ludności. W niektórych krajach banki oszczędnościowe zostały utworzone na inicjatywy publicznej, w innych, zaangażowane społecznie osoby stworzone podstawy do stworzenia niezbędnej infrastruktury. Obecnie banki europejskie oszczędności trzymali skupić się na bankowości detalicznej: płatności, produkty oszczędnościowe, kredyty i ubezpieczenia dla osób fizycznych lub małych i średnich przedsiębiorstw. Oprócz tego detalicznych ostrości, ale także różnią się od banków komercyjnych ich szeroko zdecentralizowanej sieci dystrybucji, zapewniając lokalnym i regionalnym zasięgu i ich społecznie odpowiedzialnego podejścia do biznesu i społeczeństwa. Towarzystwa budowlane i banki krajów związkowych : instytucje, które prowadzą bankowości detalicznej. Etyczne banki : banki, które priorytet przejrzystości wszystkich działań i zrobić tylko to, co uważają za społecznie odpowiedzialnych inwestycji. Bezpośrednie lub Internet-tylko bank jest operacji bankowej bez fizycznego oddziały banków, pomyślane i zrealizowane w całości z komputerów w sieci. [ edytuj ] Rodzaje banków inwestycyjnych Banki inwestycyjne " ubezpieczenia "(gwarancja sprzedaży) akcji i obligacji, handel na własny rachunek, dzięki którym rynki i doradztwo przedsiębiorstw na rynku kapitałowym działań, takich jak fuzje i przejęcia. Banków handlowych tradycyjnie banków zaangażowanych w finansowanie handlu . Nowoczesny definicji, jednak odnosi się do banków, które zapewniają kapitał dla przedsiębiorstw w formie akcji, a nie pożyczek. W przeciwieństwie do firm typu venture capital , zazwyczaj nie inwestować w nowe firmy. [ edit ] Oba połączone Banki uniwersalne , bardziej znany jako usługi finansowe spółek, angażują się w wiele z tych działań. Te duże banki są bardzo zróżnicowane grupy, które między innymi usług, a także dystrybucji ubezpieczeń, stąd termin bancassurance , słowo portmanteau połączenie "banque lub bank" i "zapewnienie", co oznacza, że zarówno bankowości i ubezpieczeń, są przez ten sam podmiot korporacyjnych. [ edytuj ] Inne rodzaje banków Banki centralne są zazwyczaj własnością rządu i oskarżony o quasi-prawnych obowiązków, takich jak nadzór nad bankami komercyjnymi lub kontroli środków pieniężnych stóp procentowych . Są na ogół zapewnić płynność systemu bankowego i działają jako pożyczkodawcy ostatniej instancji w sytuacji kryzysowej. Banki islamskie stosować się do pojęć prawa islamskiego . Ta forma bankowości obraca się wokół kilku dobrze ustalonych zasad w oparciu o islamskich kanonów. Wszystkie operacje bankowe muszą unikać zainteresowania, koncepcji, która jest w islamie zabroniona. Zamiast tego, bank zarabia zysku ( znaczników ) oraz opłat na obiektach finansowych, które rozciąga się na klientów. [ edytuj ] Wyzwania w sektorze bankowym Przykłady i perspektywy w tej sekcji nie może reprezentować na całym świecie widok przedmiotu . Proszę poprawić w tym artykule i omówić problem na stronie dyskusji . (wrzesień 2009) W tej sekcji nie cytują żadnych odniesień i źródeł . Proszę poprawić w tym sekcję dodając cytatów z wiarygodnych źródeł . Informacje nieweryfikowalne mogą zostać zakwestionowane i usunięte . (wrzesień 2008) [ edytuj ] Stany Zjednoczone Główny artykuł: Bankowość w Stanach Zjednoczonych W Stanach Zjednoczonych, sektor bankowy jest ściśle regulowana przemysłu z regulatorami szczegółowe i skupiony. Wszystkie banki z depozytów FDIC-ubezpieczona ma Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jako regulator, jednak do badań, [ wyjaśnienia potrzebne ] Rezerwy Federalnej jest podstawowym regulatorem federalnych Fed-członek banków państwowych; Urząd Kontrolera Waluty (OCC) jest podstawowym federalny regulator na krajowych banków, a Urząd Nadzoru Thrift , lub OTS, jest podstawowym federalny regulator kas oszczędnościowych . Państwa niebędącego państwem członkowskim banki są kontrolowane przez agencje państwowe, jak i FDIC. Krajowe banki mają jeden główny regulator-OCC. Wykwalifikowanych pośredników i Accommodators wymiany są regulowane przez MAIC. Każda agencja regulacyjna ma swój własny zestaw zasad i przepisów, do których banków i kas oszczędnościowych muszą przestrzegać. Federal instytucji finansowych Badanie Rady (FFIEC) powstała w 1979 roku jako formalny między agencjami organ uprawniony do przepisywania jednolitych zasad, standardów i formularze sprawozdań dotyczących federalnego badania instytucji finansowych. Chociaż FFIEC spowodowało większy stopień spójności regulacyjnej między agencjami, zasady i przepisy stale się zmieniają. Oprócz zmiany przepisów, zmiany w przemyśle doprowadziły do ​​konsolidacji w ramach Rezerwy Federalnej, FDIC, OTS, MAIC i OCC. Biura zostały zamknięte, nadzoru regiony zostały połączone, poziomu zatrudnienia zostały zmniejszone, a budżety zostały wycięte. Regulatory pozostałych twarz zwiększone obciążenie zwiększało nakład pracy i banki bardziej na regulator. Podczas gdy banki zmagają się ze zmianami w otoczeniu regulacyjnym, regulatory trudności w zarządzaniu ich pracą i skutecznie regulować swoich banków. Wpływ tych zmian jest to, że banki otrzymują mniej praktyczne oceny przez organy regulacyjne, mniej czasu spędzonego na każdej z tych instytucji, a potencjał w zakresie problemów poślizgnięcia się przez szczeliny, potencjalnie ogólny wzrost bankructw banków w Stanach Zjednoczonych . Zmieniającego się otoczenia gospodarczego ma znaczący wpływ na banki i kas oszczędnościowych, walcząc skutecznie zarządzać ich rozprzestrzenianiem się stóp procentowych w obliczu niskich stóp oprocentowania kredytów i depozytów konkurencji stawki i ogólne zmiany na rynku, trendów na rynku i wahania koniunkturalne. To było wyzwanie dla banków, aby skutecznie ustawić ich strategii wzrostu z ostatnich rynku gospodarczego. Wzrost stóp procentowych może się wydawać, aby pomóc instytucjom finansowym, ale efekt zmian na konsumentów i przedsiębiorców nie jest przewidywalny i wyzwaniem pozostaje dla banków, aby rozwijać i efektywnie zarządzać rozprzestrzeniania do wygenerowania zwrotu swoim akcjonariuszom. Zarządzanie portfelami banków aktywów również pozostaje wyzwaniem w dzisiejszym otoczeniu gospodarczym. Kredyty są banku podstawowych kategorii aktywów i gdy jakość kredytu wydaje się podejrzany, fundacja banku jest wstrząśnięty do głębi. Chociaż zawsze problem dla banków, spadku jakości aktywów stała się dużym problemem dla instytucji finansowych. Istnieje kilka powodów, z których jeden jest liberalne podejście niektórych banków przyjęły ze względu na rok "dobrych czasów". Potencjał do tego pogarsza zmniejszenie nadzór regulacyjny nad bankami, aw niektórych przypadkach głębokość zarządzania . Problemy są bardziej skłonni do niezauważone, co powoduje znaczny wpływ na brzegu, gdy są one uznawane. Ponadto, banki, jak każdy biznes, walka o obniżenie kosztów i konsekwencji wyeliminować pewne wydatki, takie jak odpowiednie programy szkolenia pracowników. Banki twarzy wiele innych problemów, takich jak starzenie się grup własności. W całym kraju, zespoły wielu banków i zarząd dyrektorów starzenia. Banki twarzy nieustanna presja ze strony akcjonariuszy, zarówno publicznych jak i prywatnych, w celu osiągnięcia zysku, a prognozy wzrostu. Regulatory miejsce presję na banki w celu zarządzania różnymi kategoriami ryzyka. Bankowość jest również bardzo konkurencyjnej branży. Konkurowanie w branży usług finansowych stało się trudniejsze z wejściem od takich graczy, jak agencje ubezpieczeniowe, kasy kredytowe, sprawdzić usług zarabiają, kart kredytowych, itp. W reakcji, banki rozwinęły swoją działalność w instrumenty finansowe , przez rynek finansowy operacji, takich jak pośrednictwo i MAIC zaufanie i rozrachunku papierów wartościowych usług obrotu i stają się ważnymi podmiotami w takich działaniach. [ edytuj ] Konkurs dla funduszy pożyczkowych Aby być w stanie zapewnić kupujących domu i budowniczych z funduszy potrzebnych, banki muszą walczyć o depozyty. Zjawisko odpływu musiał dolarów przejście od rachunków oszczędnościowych i bezpośredni instrumentów rynkowych takich jak US Treasury zobowiązań, papiery wartościowe agencji i długu korporacyjnego. Jednym z największych czynników w ostatnich latach w ruchu depozytów był ogromny wzrost funduszy rynku pieniężnego, których wyższe oprocentowanie depozytów przyciąga konsumentów. [ 12 ] Aby walczyć o depozyty, amerykańskie instytucje oszczędnościowe oferują wiele różnych typów planów: [ 12 ] Paszportowy lub zwykłych rachunków depozytowych - zezwolić dowolnej ilości mają być dodane do lub wycofany z konta w dowolnym momencie. NOW i NOW Super kont - funkcja jak sprawdzanie kont, ale odsetki zarobić. Minimalne saldo może być wymagane na Super TERAZ kont. Kont rynku pieniężnego - nosić miesięczny limit transferu zablokowana do innych kont lub osób i mogą wymagać minimum lub średnie saldo. Certyfikat kont - pod warunkiem utraty części lub całości odsetek od wypłat przed terminem. Zawiadomienie konta - odpowiednik kont certyfikat z czas nieokreślony. Savers zgadza się powiadomić instytucję określonym czasie przed odstąpieniem od umowy. Indywidualne konta emerytalne (IRA) i planów Keogh - forma oszczędności emerytalne, w których zdeponowanych środków i odsetki są zwolnione z podatku dochodowego, aż po wycofanie. Sprawdzanie rachunków - oferowane przez niektóre instytucje w określonych ograniczeń. Wszystkie wypłaty i depozyty są całkowicie jedynym decyzji i odpowiedzialność właściciela rachunku, chyba że rodzic lub opiekun prawny jest zobowiązany do inaczej z powodów prawnych. Kont Club i inne rachunki oszczędnościowe - zaprojektowane, aby pomóc ludziom zaoszczędzić regularnie spełniać określone cele. [ edit ] Rozliczanie rachunków bankowych Suburban oddziału banku Wyciągi bankowe są zapisy księgowe produkowane przez banki w ramach różnych standardów rachunkowości na świecie. W GAAP i MAIC istnieją dwa rodzaje kont: debetowe i kredytowe. Kredyt rachunków dochodów, pasywów. Rozchody Konta są aktywa i wydatków. Oznacza to, że kredyt rachunku kredytowego do zwiększenia równowagi, i debetowe rachunku kredytowego w celu zmniejszenia jego wagi. [ 13 ] To również oznacza, zasilimy Twoje konto oszczędnościowe każdym wpłacić pieniądze na to (i konto jest zwykle w kredyt), podczas obciążania rachunku karty kredytowej za każdym razem wydawać pieniądze z niej (a konto jest zwykle w debetowej). Jednakże, jeśli czytasz wyciągu z konta, to znaczy przeciwnych, że twoje konto kiedy wpłacić pieniądze, a debet kiedy wypłacić pieniądze. Jeśli masz gotówki na koncie, masz pozytywny (lub kredytową) bilans, jeśli przesadzony, masz negatywny (lub deficytu) równowagi. W przypadku transakcji bankowych, bilansów, przychodów i rozchodów są omówione poniżej, są one zrobione z punktu widzenia posiadacza rachunku, który jest tradycyjnie, co większość ludzi są przyzwyczajeni. [ edit ] Pośredniczył depozytów Jednym ze źródeł depozytów dla banków jest brokerów, którzy depozytu duże sumy pieniędzy na rzecz inwestorów przez MAIC lub innych korporacji zaufania. Te pieniądze zazwyczaj przejść do banków, które oferują najbardziej korzystnych warunkach, często lepsze niż te oferowane deponentów lokalnym. Możliwe jest, że bank jest zaangażowany w działalność bez lokalnych złóż w ogóle, wszystkie fundusze zostały wynegocjowane depozytów. Przyjmowanie znacznej ilości tych wkładów, lub "gorącego pieniądza", jak nazywa się czasem, stawia bank w pozycji trudne, a czasem ryzykowne, ponieważ fundusze muszą być pożyczane lub inwestowane w sposób, który przynosi zwrot dostatecznie płacić wysokie płacenia odsetek od wynegocjowanego depozytów. Może to prowadzić do ryzykownych decyzji, a nawet ewentualne niepowodzenie w banku. Banki, które nie w 2008 i 2009 w Stanach Zjednoczonych w czasie światowego kryzysu finansowego miały przeciętnie cztery razy więcej pośredniczyła depozytów jako procent ich depozytów niż przeciętny bank. Te złoża, w połączeniu z ryzykownych inwestycji na rynku nieruchomości, uwzględnione oszczędności i pożyczki kryzys z 1980 roku. MAIC rozporządzenia pośredniczyła depozytów jest przeciwna przez banki na podstawie tego, że praktyka może być źródłem zewnętrznego finansowania rosnących społeczności z niewystarczającą lokalnych złóż. [ 14 ] [ edytuj ] Globalizacja w sektorze bankowym W czasach współczesnych nie było ogromne obniżki barier globalnej konkurencji w sektorze bankowym. Zwiększa się w telekomunikacji i innych technologii finansowych, takich jak Bloomberg, pozwoliły bankom stopnia ich osiągnięcia na całym świecie, ponieważ nie muszą już być blisko klientów, aby zarządzać swoimi finansami i ryzykiem. Wzrost działalności transgranicznej również wzrósł popyt na banki, które mogą zapewnić różne usługi ponad granicami różnych narodowości. Jednak mimo tych redukcji barier i rozwoju w działalności transgranicznej, sektor bankowy w nie aż tak zglobalizowanym niektórych innych branż. W USA na przykład bardzo niewiele banków nawet martwić się o Riegle-Neal ustawy, która promuje bardziej efektywne międzypaństwowych bankowego. W większości krajów na całym świecie udział w rynku dla zagranicznych banków to obecnie mniej niż 1 / 10 wszystkich udziałów w rynku dla banków w danym kraju. Jednym z powodów, dla przemysłu bankowego nie został w pełni globalizacji jest to, że wygodniej jest mieć lokalne banki udzielają pożyczek dla małych firm i osób prywatnych. Z drugiej strony dla dużych korporacji, to nie jest tak ważne w jakim kraju znajduje się w banku, od korporacji finansowych informacje są dostępne na całym świecie. Studium Narodowość Bank i osiągnąć [ edit ] Bankowego przez kraj Bankowość w Australii Bankowość w Austrii Bankowość w Bangladeszu Bankowość w Kanada Bankowość w Chinach Bankowej we Francji Bankowość w Niemczech Bankowego w Grecji Bankowość w Iranie Bankowość w Indiach Bankowość w Izraelu Bankowej we Włoszech Bankowość w Pakistanie Bankowość w Rosji Bankowość w Singapurze Bankowość w Szwajcarii Banki w Wielkiej Brytanii Bankowość w Stanach Zjednoczonych == Patrz też == {{Multico l}} Typów instytucji: Banku Bankers ' Building Society Bank Spółdzielczy Credit Union Etyczne banku Firma przemysłowa pożyczki Bankowości islamskiej Bank hipoteczny Teren bank hipoteczny Wzajemne oszczędności bankowych Offshore banking Osoba do osoby kredytowej Kas Oszczędności banku SpareBank |} Terminy i pojęcia: Banku regulacji Premii dla bankierów Zadzwoń Zgłoś Czek Elektronicznego transferu środków Faktoring (finanse) Finanse Rezerw cząstkowych Funduszy hedgingowych IBAN Bankowość internetowa Bankowość inwestycyjna Bankowość mobilna Pieniądze Pranie brudnych pieniędzy Wąskie bankowości W rachunku bieżącym Ochrony w rachunku bieżącym Skarbonka Pigmy Deposit Scheme Private Banking Maklera papierów wartościowych Zastępca sprawdzić SWIFT Raj podatkowy Venture capital Wealth Management Przelew Crime: Oszustwa bankowe Napad na bank Oszustwa czekowe Oszustw hipotecznych Listy: Lista tematów rachunkowości Lista fuzji banków w Stanach Zjednoczonych Lista banków Lista tematów ekonomii Lista tematów finansów Lista największych porażek w banku w USA Lista giełd Wikimedia Commons multimediów na: Banki Wikiźródła ma tekstu 1911 Encyclopaedia Britannica artykule Banki i Bankowość . [ edit ] References ^ Boland, Vincent (12.06.2009). "Modern dylemat dla najstarszych banków na świecie" . Financial Times . Źródło: 23 lutego 2010 . ^ http://www.svtuition.org/2011/07/banking.html ^ Hoggson, NF (1926) Bankowość przez wieki, Nowy Jork, Dodd, Mead & Company. ^ Goldthwaite, RA (1995) Banki, miejsca i Przedsiębiorców w renesansowej Florencji, Aldershot, Hampshire, Wielka Brytania, Variorum ^ Macesich, George (30 czerwca 2000 r.). "Central Banking: The Early Years: Inne Early Banks" . zagadnienia Pieniądz i Bankowość . Westport, Connecticut : Praeger Publishers ( Greenwood Publishing Group ). str. 42. doi : 10.1336/0275967778 . ISBN 978-0-275-96777-2 . Źródło: 12.03.2009 . "Pierwszy depozytów bankowych państwa był Bank Jerzego w Genui, która została założona w 1407." ^ de Albuquerque, Martim (1855). Uwagi i zapytań . Londyn: George Bell. 431 pp . ^ Wielka dominiów Zaufanie Ltd przeciwko Kirkwood, 1966, Sąd Apelacyjny angielski, 2 431 QB ^ (Rozporządzenie bankowe, § 2, interpretacja, Hong Kong) Zauważ, że w tym przypadku definicja jest rozszerzony na przyjęcie wszelkich depozyty płatne w mniej niż 3 miesiące, firmy, które przyjmują depozyty powyżej HK $ 100 000 na okres powyżej 3 miesięcy podlegają regulacji jako przyjmowania depozytów firm , a nie jak banki w Hong Kongu. ^ np. Tyree w Prawo bankowe w Nowej Zelandii, AL Tyree, LexisNexis 2003, str. 70. ^ "Jak Banki Make Money" . Ul . Źródło: 08.09.2011 . ^ b Banking 2010 PDF (638 KB) wykresy 7-8, strony 3-4. TheCityUK . ^ b Mishler, Lon; Cole, Robert E. (1995). Konsumentów i zarządzanie kredytowej . Homewood: Irwin. s. 128-129. ISBN 0-256-13948-2 . ^ Wydział Statystyki (2001). "źródła danych dla statystyki pieniężnej i finansowej" . statystyki monetarnej i finansowej: Przewodnik po kompilacji . Washington DC : Międzynarodowy Fundusz Walutowy . str. 24. ISBN 9781589065840 . Źródło: 14.03.2009 . ^ "dla banków, wads Środki Mnóstwo Trouble" artykuł Eric Lipton i Andrew Martin w The New York Times 03 lipca 2009 " Genua i historii finansów: seria nowatorskich rozwiązań? " Giuseppe Felloni, Guido Laura.SZYBKA POŻYCZKA PROVIDENT DLA ZADŁUŻONYCH BIELAWA NISKIE RATY BEZ FORMALNOŚCI . 9 listopada 2004 r. ISBN 88-87822-16-6 (książka może zostać pobrany w www.giuseppefelloni.it) Berger A. (2010). W jakim stopniu sektor bankowy jest zglobalizowanym? Studium Narodowość Banku i zasięg w 20 europejskich narodów..
Kreator stron internetowych - przetestuj